最近，有外貿(mào)公司接到通知，銀行將對該公司離岸賬戶進(jìn)行清理。與此同時，不僅僅是浦發(fā)銀行，包括招商銀行、交通銀行、平安銀行等在內(nèi)的多家銀行都在不斷清理離岸賬戶。

如果沒有國內(nèi)關(guān)聯(lián)公司的，或涉及被美國、聯(lián)合國經(jīng)濟(jì)制裁國家交易的、涉嫌洗錢詐騙等犯罪行為的，離岸賬戶都會被清理。

1、離岸銀行賬戶的優(yōu)勢

1、無外匯管制。資金調(diào)撥自由，無外匯管制，可以自由支配離岸賬戶中的外匯。

2、利率靈活。存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，比境外銀行同款存款利率優(yōu)惠、存取靈活。

3、免征存款利息稅。中國政府對離岸存款取得之利息免征利息稅。離岸存款實際凈收益更為可觀。

4、操作方便。可以使用網(wǎng)上銀行或電話理財，方便日常操作。

但現(xiàn)如今，離岸賬戶開立的門檻卻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結(jié)的聲音也越來越大，外貿(mào)人一片“哀鴻遍野”。

作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的最佳拍檔——離岸賬戶，其需求量必將持續(xù)增長。但境外銀行（包括香港）在一個政策緊縮的大環(huán)境下，結(jié)合本身利益與風(fēng)險的綜合考量，又不得不對開戶客戶進(jìn)行進(jìn)一步篩選。

在此種境況下，中小外貿(mào)企業(yè)開立一個離岸賬戶難比登天。更嚴(yán)重的是，離岸賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時興起”，而是大勢所趨。

2、離岸銀行賬戶規(guī)范操作指南

離岸賬戶銷戶容易，開戶難，對于離岸賬戶還未被凍結(jié)的中小外貿(mào)商更應(yīng)該“且行且珍惜”。下面RF君為大家分享幾條可參考的離岸賬戶規(guī)范操作指南。

一、背景真實，正常交易

有國內(nèi)關(guān)聯(lián)公司這一點很重要！目前，大量注冊在CRS交換轄區(qū)，且沒有關(guān)聯(lián)在岸企業(yè)的離岸賬戶被銀行催促銷戶。

如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關(guān)聯(lián)的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結(jié)和注銷的可能性就很大。

二、不與高危地區(qū)、國家交易

每家銀行都有自己的高危名單，具體如下：

包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、古巴、俄羅斯、阿聯(lián)酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦這等酋長國）、沙特、土耳其、巴基斯坦等。

三、盡量少或者不與個人交易

公司貿(mào)易請盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)貿(mào)易身份。

四、 不要長期不活動

離岸賬戶不要長期余額為0，超過3個月不活動的賬戶將會有被關(guān)閉風(fēng)險。此外，如果注冊了公司，后期不需要用到這個公司的話，請一定要正規(guī)注銷。

五、不要參與非法交易

非法交易大部分人都是不會去碰的，不再過多提醒了。但還有一種情況絕對需要注意，那就是用自己的賬戶幫別人轉(zhuǎn)賬，包括個人和公司。如果不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，不要去幫這個忙！因為一旦出現(xiàn)問題，你的賬戶和個人將受牽連。

此外也要注意，不要大額存入現(xiàn)金，尤其是美金，也不要N個賬戶匯入之后再一次性匯出去，看起來太可疑了，銀行封你沒商量。

六、 確保能夠正常接收銀行信息

確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險。

七、 香港離岸公司不要再做零申報

大量離岸賬戶被銀行催銷戶，CRS的下一步棋就是信息交換了。據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）在G20峰會期間發(fā)布的稅收報告顯示，目前CRS進(jìn)度比預(yù)期還要快速，首輪國家間信息交換將會在今年9月份完成，交換國家數(shù)量超過50個。

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