股神巴菲特有句名言：“資本是流動(dòng)的，公司輪船也許會(huì)腐爛，但利潤卻不必和船長的燈一起沉入大海。”

對于廣大外貿(mào)企業(yè)來說，跨境收匯永遠(yuǎn)是有選擇的，香港賬戶也許會(huì)被突然“封殺”，但正常的外貿(mào)生意卻不必因?yàn)槭湛罾щy而舉步維艱。山重水復(fù)疑無路？柳暗花明還有PanPay這一村。最近，每天都有許多外貿(mào)人因?yàn)橄愀圪~戶被關(guān)停，又受到身邊親朋好友推薦，聞風(fēng)趕來PanPay申請歐洲離岸賬戶。

但是，許多外貿(mào)企業(yè)在開戶申請及實(shí)名認(rèn)證時(shí)，總會(huì)因?yàn)楦鞣N各樣的問題，最終導(dǎo)致審核失敗無法完成開戶。那么，在離岸賬戶開戶申請方面，有哪些需要注意的點(diǎn)？

實(shí)名認(rèn)證必須用法人（董事）身份

用戶在申請PanPay賬戶開戶時(shí)，需要提交材料完成KYC審核。而KYC（Know Your Customer），簡單來說就是對帳戶持有人的條件審查和備案，是國際上預(yù)防腐敗和反洗錢、反腐敗融資的制度基礎(chǔ)。根據(jù)歐盟央行監(jiān)管要求，用戶提交的申請需要在銀行合規(guī)團(tuán)隊(duì)審核通過后，才能完成開戶。

外貿(mào)小伙伴在泛付PanPay官網(wǎng)上注冊申請時(shí)，需要先綁定手機(jī)號(hào)和實(shí)名認(rèn)證。特別提醒，實(shí)名認(rèn)證時(shí)必須用國內(nèi)公司法人身份進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證（股東身份不可用）；若為香港公司或境外公司，需要用董事身份進(jìn)行認(rèn)證，否則將導(dǎo)致開戶失敗，無法使用PanPay離岸賬戶。

實(shí)用貼士：實(shí)名認(rèn)證信息將與后續(xù)公司資料填寫時(shí)的法人（董事）欄同步，如果實(shí)名認(rèn)證錯(cuò)誤（例如公司財(cái)務(wù)申請時(shí)誤用自己身份做認(rèn)證），審核將無法通過，只能用新郵箱重新進(jìn)行注冊申請。

不同類型公司注意通道選擇

對于外貿(mào)企業(yè)而言，PanPay賬戶的亮點(diǎn)之一就是申請選擇多樣化——中國大陸公司、離岸公司、個(gè)體工商戶都可以申請企業(yè)賬戶。只要具備真實(shí)貿(mào)易背景，都可以在線提交材料進(jìn)行申請。需要特別注意的是，不同類型公司在注冊申請時(shí)，切記選對所在區(qū)域范圍。

實(shí)用貼士：如果是中國大陸公司或個(gè)體工商戶，在注冊中選擇企業(yè)所在區(qū)域，要選擇“大陸”選項(xiàng)；而港澳臺(tái)公司或境外企業(yè)都需要選擇“港澳臺(tái)”通道。

嚴(yán)格區(qū)分身份證與護(hù)照驗(yàn)證

實(shí)名認(rèn)證階段，除了要注意用法人（董事）身份，還要特別注意上傳證件的種類。不管是中國大陸公司或離岸公司，只要公司法人（董事）是中國大陸公民，在實(shí)名認(rèn)證時(shí)均需要上傳二代身份證信息。

實(shí)用貼士：如果公司法人（董事）是中國大陸公民，卻誤上傳護(hù)照信息，將導(dǎo)致開戶審核失敗，同樣只能用新郵箱進(jìn)行注冊申請。若公司法人（股東）來自港澳臺(tái)或境外，可以用個(gè)人護(hù)照進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。

公司大股東信息補(bǔ)充完整

實(shí)名認(rèn)證完成后，需要進(jìn)一步提交和補(bǔ)充申請材料。如果是中國大陸公司或個(gè)體工商戶，需要企業(yè)執(zhí)照和法人身份證；如果是中國香港公司，需要提交全套注冊材料（商業(yè)登記證、公司注冊證書、法團(tuán)成立表格）和董事身份證（護(hù)照）。假如公司還有其他大股東，其身份信息也需要補(bǔ)充完整。

實(shí)用貼士：在準(zhǔn)備材料里的“股東信息”欄，如果申請公司除法人（董事）外還存在持股比例大于等于25%的個(gè)人股東或企業(yè)股東，同樣需要上傳該股東的身份信息進(jìn)行認(rèn)證。

瑞豐德永(Richful Deyong)2008年始創(chuàng)于香港，系卓佳(Tricor)集團(tuán)成員，是亞洲具有領(lǐng)先地位的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在全球21個(gè)國家/地區(qū)47個(gè)城市設(shè)有辦事處，擁有2500多名員工，服務(wù)超過30000客戶，1300間香港聯(lián)交所上市公司，500間新加坡和馬來西亞上市公司，名列財(cái)富雜志500強(qiáng)企業(yè)超40%及眾多跨國知名公司。

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