新興產業要騰飛，

“之前，張江科技園區有家芯片企業，成立于2006年，注冊資本金500萬元，2009年實現銷售收入500萬元。不過，經過幾年的研發，基本耗盡了全部資本金，企業凈資產只有100萬元。”

“由于是輕資產企業，此前，這家企業向多家銀行融資均沒有獲得銀行支持。”浦發銀行[13.96 -1.97%]上海分行中小企業業務經營中心、科技企業服務中心總經理林江在向《每日經濟新聞》記者談及新興科技中小企業融資難問題時深有感觸。

“后來，我行向企業提出基于訂單抵押融資的貸款方案，解決了這一問題。”林江表示，“事實上，對如何解決中小科技型企業融資難，光有產品創新是遠遠不夠的。這是一個系統的工程。”

批量授信銀行嘗試破題抵押難

“科技型中小企業貸款一般缺少抵押。”林江稱，“從傳統銀行審貸分離的原則看，由于缺乏抵押物，輕資產的科技中小企業即便提出貸款申請，也難以通過。”

林江表示，為破題輕資產的科技企業融資難，浦發銀行上海分行進行了系統創新，成立了獨立運作的中小企業經營中心，經營中心同時擁有審貸結合的功能。

“而在抵押上，之前我們也是做了諸多嘗試，比如知識產權質押、股權質押、投貸聯動、訂單抵押融資等。”林江表示，

但林江坦言，中小企業的股權或知識產權質押也存在諸多問題，比如，“難以評估其真實價值”，同時，一旦發生風險，“如何處置也是一個難題。”

“目前，我們正在力推新產品，與產業園區、擔保公司合作，通過園區推薦、擔保公司提供增信，共建平臺，風險共擔，希望能批量解決中小企業的融資難問題。”林江表示。

《每日經濟新聞》記者發現，在目前的情況下，銀政合作、風險共擔的業務模式是相對行之有效的方式，具有持續的發展意義，能夠做到“批量”解決。

上海銀行小企業部一負責人表示，針對科技型企業，該行通過與政府相關科技專業部門合作，搭建了信息篩選平臺和專業擔保平臺。

“信息篩選平臺確保了科技部門對科技企業的技術性篩選，彌補了銀行在技術風險識別和控制方面的劣勢；專業擔保平臺引入了政府資金，分散風險，為企業增信。”該負責人表示，從該行與浦東生產力促進中心合作三年的情況來看，信貸風險控制良好，政府的代償也很有限，企業、銀行和政府是三贏局面。

從新興產業的現狀看，這類企業主要的資產是知識產權，其在轉讓過程中會產生高附加值，不過對知識產權價值的評估和認定仍然是一大難題。

而針對產業鏈融資方面的創新，記者發現，有一些銀行利用新興產業類企業在上下游配套、產業分工上產生的相互欠款，以企業的應收賬款、預付賬款、其他應收款作為抵押，為企業進行融資。

上述人士稱，將知識產權和供應鏈結合，相當于給貸款上了雙保險，既解決了銀行的風控問題，又解了企業的燃眉之急，可謂一舉兩得。

外資銀行“嫁接”海外風控體系

某外資行高管告訴《每日經濟新聞》，針對“十二五”規劃重點培育和發展的戰略性新興產業，外資行憑借海外市場的優勢，對這類產業的金融支持也早已開始。

上述人士透露，新興產業在發達國家并不是新事物，外資行憑借海外市場的經驗以及該領域積累的豐富資源，目前已開始“嫁接”到中國市場。

據悉，渣打銀行從海外市場引進一套針對新興產業的風控系統，收集了海外市場大量樣本數據，由于樣本資源豐富，該行可針對企業在每一個階段的發展情況進行風險評估。

花旗中國商業銀行部總經理張建南對《每日經濟新聞》表示，花旗對新興產業的融資，不單純看抵押物，而是進入供應鏈尋找客戶，同時通過企業的現金流來把控風險。“花旗會首先了解一家貸款企業從采購、生產和銷售整個現金流周期，再了解供應商和賣家的情況，明確貸款資金用途和還款來源，由此制定合適的融資方案。”

商業銀行調整業務迎合產業發展

與此同時，接受《每日經濟新聞》采訪的商業銀行負責人紛紛表示，新興產業雖然目前尚未成熟，但是卻代表了未來的發展方向，為此商業銀行也在積極轉向，調整內部業務結構以迎合國家政策。

“新興產業迎合了國家的產業政策，代表未來產業發展的方向，國家在財稅政策方面都將給予傾斜，因此我們也在對業務進行內部調整。”上述人士進一步稱。

一位商業銀行人士透露，對新興產業項目將提供金融支持，包括在費率上給予優惠，降低企業融資成本，加大資金支持規模，提供持續的信貸支持，同時后續服務更加靈活、全面。“針對新興產業的風控難題，建議財政通過貼息的方式建立風險保障措施，以更好地鼓勵和引導商業銀行支持新興產業。”

浦發銀行行長傅建華也公開表示，產業的轉型為我國商業銀行發展方式的轉變提供了外在的動力。推進結構的調整和產業的轉型將導致資本等生產要素在不同的產業和企業間的流動和重組，由此將帶來市場重構、企業重組這些變革，都是商業銀行發展方式轉變的前提和外在動力。