“銀行低于13%的利息都不肯貸給我，現(xiàn)在是銀行帶頭放高利貸，我們?nèi)�部是為銀行打工，銀行賺大錢。”[注冊汶萊公司]3月5日，全國政協(xié)委員、廣州富力地產(chǎn)董事長張力公開炮轟中國銀行業(yè)的“暴利”。

在銀行業(yè)“暴利”遭批判的背后，引發(fā)社會輿論強烈反應的則是銀行業(yè)“亂收費”問題。3月5日，全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會主席助理閻慶民接受本報記者采訪時透露，發(fā)改委正在牽頭準備進行一場全國范圍的大規(guī)模檢查，具體檢查方式正在和央行、銀監(jiān)會進行溝通，有望3月份正式啟動。

“一二月份都在應付銀監(jiān)會的檢查，現(xiàn)在都在開展自查。”3月5日，某大型銀行江蘇分行人士向本報記者透露，銀監(jiān)會已在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開展“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作。

按照監(jiān)管要求，各地銀監(jiān)局已督促各銀行自查自糾，及時清理糾正不當貸款業(yè)務和收費項目，并在3月底前提交自查報告。

31個省市大檢查

“有銀行已被罰款，數(shù)字超乎常規(guī)。”一位知情人士透露，[注冊安圭拉公司]此番發(fā)改委將直接派出檢查組，分赴31個省市區(qū)對部分國有大行、股份制銀行進行重點檢查，“國開行這樣的政策性銀行也不例外。”

發(fā)改委此番整改力度到底有多大，目前不得而知。在2011年12月底召開的全國價格監(jiān)督檢查與反壟斷工作會議上，發(fā)改委對擅自推遲取消密碼掛失費的興業(yè)銀行、郵儲等銀行罰款總共580萬元，被外界譽為近年來整治銀行亂收費的大手筆。

此前，發(fā)改委副主任彭森也透露，2012年查處銀行亂收費將是重點工作。整治的重點包括銀行貸款過程中捆綁收費、強制收費、只收費不服務等問題，以及其他各種明令禁止的收費問題。

發(fā)改委整治銀行亂收費和價格違法行為的決心，部分折射出公眾和企業(yè)對銀行業(yè)“暴利”的不滿。正如娃哈哈集團董事長宗慶后所言，制造企業(yè)利潤率約僅為3%-5%，中小企業(yè)的融資成本普遍接近或超過10%，“但銀行業(yè)卻獨善其身，利潤大幅增長。”

“貸款利率可能只有7%，再加上財務顧問費、各種手續(xù)費，綜合融資成本有的超過12%了。”某大行江蘇分行人士告訴記者，2010下半年以來，銀行議價能力的提高，使得銀行浮利增費、借貸搭售等現(xiàn)象相當普遍。

而在此前銀監(jiān)會下發(fā)的“七不準”中，不得以貸收費、不得浮利分費和不得借貸搭售均在規(guī)定之列。

規(guī)范中間業(yè)務收費

“我們也知道社會反應強烈，這個問題實際上是早就有了。”3月5日，一位監(jiān)管中層如是告訴記者，商業(yè)銀行近年來的業(yè)績考核導向，導致分支機構(gòu)有做大中間業(yè)務的沖動，借貸收費、浮利分配十分普遍，“上浮下浮，浮來浮去，下浮部分拿來做中間業(yè)務費用去了。”

近年來，上市銀行的中間業(yè)務收入保持了每年100%到200%的增速。而在其整體收入結(jié)構(gòu)中，中間業(yè)務收入占比已由五六年前的3%到5%，漲至目前的19%-20%，不少銀行已經(jīng)超過25%。

盡管監(jiān)管機構(gòu)經(jīng)常強調(diào)，銀行不要收取社會性服務的費用。但在銀行的實際操作中，財務顧問費、貸款承諾費(或改頭換面成其他名目的收費)已成為家常便飯。

銀監(jiān)會出臺的“七不準”中，要求銀行遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

不過，上述地方分行人士抱怨道，銀監(jiān)會的規(guī)定只是原則性的，怎么區(qū)分收息和收費業(yè)務，各地方銀監(jiān)局的現(xiàn)場檢查人員有很大的自由裁量權(quán)，監(jiān)管的科學性有待提高。

在上述監(jiān)管人士看來，銀行的亂收費問題，部分原因是利率市場化尚未實現(xiàn)的背景下，價格扭曲管制的一種報復性收入，“我本來資金價格是10%，你非要叫我搞個5.6%-6.6%，結(jié)果只能搞雙軌制了，現(xiàn)在我們的資金價格就相當于80年代的糧食價格雙軌制。”

“近年來銀行業(yè)利潤實現(xiàn)持續(xù)高增長，有一定的特殊性，是不可持續(xù)的。“上述監(jiān)管人士如此判斷未來銀行業(yè)的盈利趨勢。他的理由有三個：一是不良貸款反彈可能侵蝕利潤。二是利率市場化可能收窄息差。據(jù)一些機構(gòu)的初步測算，存貸款利率完全市場化以后，我國銀行業(yè)的息差水平將由目前的2.4%降至0.7至1.2%。14家上市銀行的凈利潤在短期內(nèi)將下降約35%-50%，這種沖擊不可低估。三是直接融資替代效應逐漸顯現(xiàn)。