未來12個月，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力似乎都將面臨較為嚴峻的考驗。銀行業(yè)整體盈利增長預計在10%-15%之間。

　　普華永道最新發(fā)布的一份報告指出，今年上半年，銀行業(yè)的逾期貸款規(guī)模正在迅速上升。普華永道通過統(tǒng)計中國資產(chǎn)最大的10家上市銀行中報發(fā)現(xiàn)，[注冊香港公司好處]2012年上半年逾期貸款余額達到4889.10億元，較2011年末增加了1128.78億元，增幅達30%。

　　進入統(tǒng)計口徑的銀行包括工行、建行、中行、農(nóng)行、交行等五大國有銀行，以及招商、中信、浦發(fā)、興業(yè)、民生等股份制銀行。

　　普華永道的統(tǒng)計亦顯示，上述10家上市銀行的總體逾期貸款率亦較去年末上升了0.22個百分點至1.28%。

　　逾期貸款迅速增加，給銀行的資產(chǎn)質(zhì)量形成壓力。

　　“在當前經(jīng)濟形勢不明朗的情況下，這些逾期貸款的還款人一旦財務(wù)狀況惡化，逾期貸款隨時都有可能變成不良貸款。”普華永道指出。

　　針對已披露的不良貸款數(shù)據(jù)，十大上市銀行2012年上半年整體不良貸款率較2011年下降了0.02個百分點，至0.78%，但整體不良貸款余額比2011年底增加了53億元，達到3567億元。

　　具體到不良貸款的行業(yè)及地區(qū)分布，十大上市銀行的公司不良貸款余額中制造業(yè)不良貸款的占比超過40%，其次為批發(fā)和零售業(yè)，占比17.56%。其中，制造業(yè)的不良貸款總余額在上半年新增7.9%，批發(fā)和零售業(yè)的不良貸款余額在上半年大幅增加34%。

　　分地區(qū)看，10家銀行上半年不良貸款最多的地區(qū)是長三角和西部地區(qū)。其中，長三角的不良貸款余額較去年末增長21%。

　　從業(yè)務(wù)類別比較，綜合披露相關(guān)數(shù)據(jù)的6家銀行，個人貸款的總體不良貸款余額增加了18%，不良貸款率也大部分上升。其中個人消費貸款和信用卡的不良貸款余額均大幅上升47%，是個人貸款資產(chǎn)風險上升的首要原因。

　　[瑞豐注冊香港公司]普華永道進一步指出，信貸增速放慢加劇了銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量擔憂。

　　“上半年在央行降準和降息的政策推動下銀行信貸雖然繼續(xù)擴張，但貸款增長動力不足。”統(tǒng)計顯示，今年上半年，10家銀行貸款余額平均增速8.15%。

　　而反映銀行流動性增長的兩項指標進一步顯示增長乏力的趨勢。上半年十大銀行平均流動性比率比去年末上升了4.95個百分點，達到47%；10家銀行的存貸比無一例外出現(xiàn)下降，其中有7家低于70%。

　　“由此可見經(jīng)濟下行導致信貸需求疲弱，銀行雖然資金充裕卻苦于放貸無門。”普華永道進一步表示。

　　值得一提的是，今年上半年銀行業(yè)凈利潤增速普遍放慢。[杭州瑞豐注冊香港公司]10家銀行整體的凈利潤同比增速為16.91%，比去年上半年的34.15%和去年全年的28.03%都要低。普華永道預計，下半年銀行整體的盈利增速可能進一步放緩在10%-15%之間。