在政府之外，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)“兜底”有了新渠道。

12月11日，亞洲金融合作聯(lián)盟風(fēng)險(xiǎn)合作基金在北京成立，以民生銀行為首的23家中小銀行進(jìn)行了出資認(rèn)購(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)合作基金將用于解決成員銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資本性風(fēng)險(xiǎn)以及結(jié)構(gòu)性的問題，為其“兜底”風(fēng)險(xiǎn)。通過聯(lián)盟間的風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同解決機(jī)制，[注冊(cè)香港公司程序]23家中小銀行將實(shí)現(xiàn)抱團(tuán)取暖。

50倍救助杠桿

亞洲金融合作聯(lián)盟是在今年4月，由民生銀行、包商銀行、哈爾濱銀行共同倡導(dǎo)發(fā)起，33家中小金融機(jī)構(gòu)共同參與的非政府、非盈利組織。風(fēng)險(xiǎn)合作基金的成立是聯(lián)盟成立之初便提出的設(shè)想。

實(shí)施細(xì)則規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)合作基金的1個(gè)份額為1億元人民幣，按整數(shù)份額進(jìn)行認(rèn)繳；聯(lián)盟風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任委員的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為3個(gè)份額、副主任委員的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為2個(gè)份額，其他會(huì)員的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為1個(gè)份額；單一會(huì)員認(rèn)購(gòu)份額的占比不超過基金總份額的50%。

基金認(rèn)購(gòu)采取了“信托+委托”方式。其中10%的現(xiàn)金出資，采用信托方式，由聯(lián)盟作為基金管理人，直接實(shí)施救助或委托進(jìn)行救助；另外90%承諾出資方式，與實(shí)際受救助人掛鉤。

聯(lián)盟風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主席、民生銀行行長(zhǎng)助理石杰介紹，承諾出資部分設(shè)定為有強(qiáng)制執(zhí)行力的求助義務(wù)，而不是道義責(zé)任。在救助時(shí)，由成員單位間一對(duì)一實(shí)施無(wú)條件救助，享受救助權(quán)利的放大倍數(shù)為50倍。

以認(rèn)購(gòu)1個(gè)基金份額為例，[注冊(cè)香港公司費(fèi)用]1000萬(wàn)的現(xiàn)金出資，救助時(shí)可享受的金額為50億。

此前有消息稱，風(fēng)險(xiǎn)合作基金將以股份制投資公司面世。基金最終采取了信托模式創(chuàng)新基金架構(gòu)，由聯(lián)盟作為基金托管人，直接實(shí)施救助或者委托成員單位實(shí)施救助。充分兼顧各成員單位利益和訴求，確保制度公平。

據(jù)介紹，風(fēng)險(xiǎn)合作基金所包含的救助內(nèi)容為突發(fā)事件救助、常規(guī)救助、聯(lián)盟資產(chǎn)池、擔(dān)保基金四個(gè)方面。

“兜底”新渠道

銀行經(jīng)營(yíng)遭遇困境，與大型商業(yè)銀行相比，中小銀行的挑戰(zhàn)更加艱巨。

自2011年以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款率每個(gè)季度都基本穩(wěn)定在0.9%-1.1%之間。今年不良貸款余額呈現(xiàn)反彈態(tài)勢(shì)，關(guān)注類貸款和逾期貸款出現(xiàn)了明顯的增長(zhǎng)，市場(chǎng)擔(dān)憂不斷發(fā)酵。

而從2013年1月起，新的資本監(jiān)管辦法也即將實(shí)行，對(duì)于中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)意味著不小的壓力。

“當(dāng)前，中小金融機(jī)構(gòu)面臨著更為復(fù)雜的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境。”亞洲金融合作聯(lián)盟監(jiān)事長(zhǎng)、包商銀行董事長(zhǎng)李鎮(zhèn)西指出，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行波動(dòng)加劇，利率市場(chǎng)化對(duì)銀行的盈利模式帶來(lái)的挑戰(zhàn)，不僅改變了金融機(jī)構(gòu)的生存環(huán)境，也影響著中小銀行的發(fā)展模式。

“中小銀行只有抱團(tuán)發(fā)展，才能使大家感覺到在各自孤軍奮戰(zhàn)的背后，還有一座堅(jiān)實(shí)的靠山。”李鎮(zhèn)西說(shuō)。

此次成立的風(fēng)險(xiǎn)合作基金除了對(duì)成員單位的突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管指標(biāo)突破的問題等提供救助外，針對(duì)成員單位在經(jīng)營(yíng)中面臨的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)性問題，還可以資產(chǎn)池的方式進(jìn)行調(diào)劑互補(bǔ)。以緩解成員單位中長(zhǎng)期比例超標(biāo)、單一客戶占比超過監(jiān)管指標(biāo)等情況的出現(xiàn)。

目前在我國(guó)尚未出現(xiàn)銀行破產(chǎn)的先例，[香港公司做賬報(bào)稅]銀行信用依賴于國(guó)家信用的支持。在此之前，銀行發(fā)生危機(jī)后，幾乎全部靠政府給予救助。風(fēng)險(xiǎn)合作基金有望在政府救助之外補(bǔ)充市場(chǎng)救助這一渠道。

亞洲金融合作成立之初，聯(lián)盟主席、民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)(微博)便提出年內(nèi)要做實(shí)10件大事，其中就包括了設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)合作基金和建立資產(chǎn)管理公司。由風(fēng)險(xiǎn)合作基金為成員兜底資本損失或者流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)管理公司則為成員單位處置不良資產(chǎn)。