新浪財(cái)經(jīng)訊 由香港貿(mào)發(fā)局和中國(guó)企業(yè)家雜志社共同主辦的“中國(guó)企業(yè)領(lǐng)袖年會(huì)-2010香港論壇”于2010年5月19日-20日在香港舉行。上圖為招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華。

　　馬蔚華：幾位嘉賓講的都很好，我有一個(gè)體會(huì)，作為企業(yè)管理者，不知未來者不能處理當(dāng)下，不知宏觀者，不能解決微觀的問題。銀行是微觀的，但是跟宏觀聯(lián)系太密切了，財(cái)政政策、貨幣政策、宏觀調(diào)控的每一步對(duì)銀行都會(huì)產(chǎn)生影響。作為管理銀行者，一定要把握宏觀和趨勢(shì)。

　　最近我到內(nèi)地去了一次，一季度國(guó)內(nèi)的GDP增長(zhǎng)達(dá)到了11.9%，去掉去年同期低的基數(shù)，仍然是比較高的增長(zhǎng)。但是發(fā)生了結(jié)構(gòu)性的變化，內(nèi)地中西部地區(qū)的增長(zhǎng)高于平均數(shù)，成都達(dá)到了18%。企業(yè)的布局也發(fā)生了變化，一些過剩的產(chǎn)業(yè)和被調(diào)控的產(chǎn)業(yè)增速明顯下降。

　　在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最困難的問題不是增長(zhǎng)的問題，而是結(jié)構(gòu)調(diào)整的問題。今年雖然是積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，但是大家感覺到比較緊，就是結(jié)構(gòu)調(diào)整起作用。作為銀行，應(yīng)該在結(jié)構(gòu)調(diào)整中找到位置。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的波動(dòng)，市場(chǎng)的跌宕起伏，如果銀行要跟風(fēng)的話，最終損失的還是銀行。銀行是受害者。

　　剛才柳總談到房地產(chǎn)，這是大家最關(guān)心的問題，前幾天在美國(guó)路演，沒有人問我銀行的問題，都是問國(guó)家的問題，中國(guó)未來的發(fā)展，房地產(chǎn)是重要的支撐行業(yè)，我認(rèn)為未來的20—30年，應(yīng)該是非常重要的支柱行業(yè)，帶動(dòng)將近60個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

　　在過去的實(shí)踐中，作為銀行而言，成也蕭何，敗也蕭何，銀行很多的利潤(rùn)來自于房地產(chǎn)，銀行的利潤(rùn)也是來自于房地產(chǎn)，因?yàn)殂y行成為宏觀調(diào)控首先的觸點(diǎn)。

　　作為國(guó)家和政府來說，政府對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控是希望經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)的發(fā)展，作為金融行業(yè)來說，對(duì)房地產(chǎn)業(yè)也應(yīng)該保持理性的支持。招商銀行就是這樣的，我們?cè)谶^去十幾年中，對(duì)房地產(chǎn)的支持是在市場(chǎng)熱的時(shí)候不要跟著熱，市場(chǎng)冷的時(shí)候也不要跟著冷，始終保持貸款6%左右，支持零售和按揭貸款，現(xiàn)在零售的比例是30%，其中有70%是按揭，現(xiàn)在不良率是千分之一左右，不要支持借貸款炒作和投機(jī)的人。這些人遇到調(diào)控的時(shí)候就成為不良貸款，次貸危機(jī)的原因正因?yàn)槿绱恕＜缺ＷC了發(fā)展又要避免宏觀調(diào)控。

　　內(nèi)地和香港共同的需求就是中小企業(yè)，雖然中小企業(yè)給了很多的政策，但是中小企業(yè)融資難的問題還未根本的解決，內(nèi)地銀行要從制度上改變，去年和前年成立了擺脫原來體制的機(jī)構(gòu)，原來都是審查大中型企業(yè)的，要求擔(dān)保抵押和資產(chǎn)負(fù)債表，小企業(yè)不一定不好。

　　我們成立了小企業(yè)信貸中心，目前在全國(guó)成立了20多個(gè)，對(duì)小企業(yè)采取靈活的方式，叫做六項(xiàng)機(jī)制，擺脫了原有制度的缺陷，現(xiàn)在金融危機(jī)之后，監(jiān)管單位對(duì)銀行資本充足率管的很嚴(yán)，銀行專門挑大的企業(yè)和好的企業(yè)，利率就下浮，同樣的資本消耗得到的回報(bào)率就低，因此支持中小企業(yè)，選擇好的機(jī)制，利率可以上浮，同樣的資本回報(bào)率就很高。商業(yè)銀行在金融危機(jī)時(shí)也要看到宏觀調(diào)控大的環(huán)境，也要把握未來的發(fā)展趨勢(shì)。

　　消費(fèi)信貸方面，長(zhǎng)期以來西方抱怨中國(guó)和亞洲國(guó)家高儲(chǔ)蓄率，過去是高儲(chǔ)蓄率，但是我們發(fā)現(xiàn)年輕人一代，沿海地區(qū)這種情況在發(fā)生變化，我們的信用卡是六、七年前搞的，當(dāng)時(shí)很多人說不會(huì)掙錢，因?yàn)橹袊?guó)人不會(huì)投資，我們做了八年的解放思想，實(shí)際上四年就盈利了，盈利的成分中有將近40%是透支的利息，就是有錢人和年輕人，這跟西方的消費(fèi)是一致的，因此說明中國(guó)的消費(fèi)信貸離不開世界大的趨勢(shì)，離不開中國(guó)香港和臺(tái)灣地區(qū)，因此消費(fèi)觀的改變帶來巨大的市場(chǎng)需求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，作為銀行如何為新的需求和消費(fèi)的需求創(chuàng)造更多的產(chǎn)品，這是銀行的機(jī)會(huì)。