一碗小小的海涼粉、一名大學生創業者、一個產品已經出口多個國家的專業合作社，將這三者聯系起來，你會驚訝地發現，就在短短的兩年時間內，一名大學生創業者竟然將一種“小吃”做成一個產品出口海外的大產業。是什么成就了這一切？面對這一問題，年僅30歲的劉超中毫不猶豫地說：是30萬元貸款。
劉超中，青島一球通海產品專業合作社總經理，當他開始挖掘青島嶗山的特色小吃——海涼粉的商機時，產品產業化、標準化的需求，使他的企業陷入資金困境，制約著企業創業初期的發展。“當時想貸款，但銀行門檻較高。”但劉超中的創業夢想很快得到青島銀行的支持。通過專門針對創業青年的“青易貸”，劉超中獲得了30萬元貸款，盡管金額不大，但對處于創業初期亟待發展的小微企業而言，這30萬元成為關鍵的“助推器”。
對青島創業青年進行貸款支持，這僅僅是青島銀行大力扶持小微企業戰略的一顆棋子。“在銀行信貸收緊背景下，青島銀行結合本土優勢支持中小企業，今年將拿出貸款增量40%以上用于小企業。”青島銀行董事長郭少泉反復強調的大力支持中小企業、小微企業的發展思路，正是青島銀行自身戰略轉型的內容之一。
圍繞這一戰略，青島銀行各業務部門在各自條線上，展開了多層次的大膽嘗試，其中小企業部在創新機制的同時，推出一系列創新產品；零售部則針對小企業主開發出多款以個人名義貸款用于小企業經營發展的產品；而公司業務部力推的科技金融，更將青島銀行小企業金融戰略推上一個新的臺階。
“青易貸”：服務小企業的創新示范
獲得30萬元貸款的劉超中，迅速將構想中的擴張計劃變為現實。一碗小小的青島嶗山當地小吃海涼粉，現在已經成為出口澳大利亞、韓國、日本、新加坡等國家的保健食品，當初只有4個人、70平方米的小廠房，也已經擴大為40多名員工、3000平方米的機械化廠區。自2010年下半年獲得貸款后，劉超中的一球通合作社營業收入從創業初期的幾十萬元，當年就增加至200萬元，“今年這一數字將過千萬元。”劉超中已經開始著手他的二次擴張計劃，年銷售上億元的目標或許并不遙遠。
對于一家創業企業，沒有抵押品，憑什么能從青島銀行貸款30萬元？答案是“青易貸”，一款專門針對創業青年的創新金融產品。青島銀行小企業部總經理鄭永俊告訴記者，“青易貸”是青島團市委和青島銀行共同推出的青年創業貸款項目，主要宗旨是以青年創業企業為服務對象，實施靈活便捷的信貸資金支持，培育有發展潛力的中小企業。此產品通過業務創新，突破傳統金融產品固有的模式，遵循“資金優先、利率優惠、擔保靈活”的原則，以“青易貸”業務為載體，目前貸款額度主要為100萬元以下，并采取無抵押、完全由兩個自然人擔保的模式。自2010年7月“青易貸”推出以來，青島銀行共發放“青易貸”270筆，貸款余額1.77億元，扶持了200多戶創業企業。
“青易貸”僅僅是青島銀行小企業部系列創新產品中的一款，在這個專事小企業的部門，共有包括機械設備按揭貸款、創新易貸等14款產品，這些創新產品的推出，得益于該業務部在機制上的大膽創新。比如管理模式上，按照專業專營化要求設立崗位，專門有自己的部門代碼；在審批流程上，打破傳統貸審會模式，部門配備專業審批人員，采取雙人審查、雙簽模式，審批效率大幅提高，最快的一天即可完成；作業標準創新上，青島銀行創新性地提出“兩表兩票一單”的模式，即電表水表、發票稅票和銀行對賬單，對小企業融資的考察材料從此前的20頁“瘦身”到目前的3頁。
機制與產品創新，讓青島銀行在服務小企業上取得累累碩果。統計顯示，截至今年7月，青島銀行累計發放中小企業貸款316億元，其中小企業為101億元，占到三分之一，貸款500萬元以下的小微企業有600余戶，有力地支持了當地小微企業的發展。
“快易貸”：化解小企業資金難的突破口
青島銀行零售業務部從小企業主個人的角度，打開了化解小企業資金難的突破口。
“小企業部針對企業法人發放貸款，我們零售業務部從個人貸款的角度出發，支持小微企業主貸款，用于生產經營。”青島銀行零售業務部總經理徐世軍告訴記者，在該部門開發的“快易貸”產品下，有一款個人經營周轉的貸款，就是針對個體工商戶、中小企業主以個人名義辦理，用于其所經營經濟實體生產經營使用。這款產品最高可貸款數千萬，擔保方式靈活，可以抵押、質押等。
記者了解到，目前青島銀行零售業務部“快易貸”的發放主要以聯保為主，特別是針對如批發市場等“商圈”的小企業主，業務量比較大。所謂聯保貸款，就是多家商戶互相擔保貸款，這一產品的推出，在穩健經營、風險可控的前提下進一步降低準入門檻，變革并創新傳統的貸款業務擔保模式，簡化貸款的手續，加快審批的速度，使得在傳統個人信貸模式下難以取得銀行信貸資源的個體工商戶、中小企業主、私營企業主得到了資金上的扶持，為他們事業的騰飛發展搭起金橋。
由于具有“小快靈”的特點，并且貸款利率與同業比具有優勢，青島銀行“快易貸”深受個體工商戶和民營小企業主青睞。統計顯示，截至今年7月末，該款產品累計發放28億元，戶均貸款100萬元，支持近2800戶小企業發展。
在青島銀行零售業務部，化解小企業資金難的突破口還不止于此。作為青島市小額擔保貸款的指定合作單位，青島銀行在進行廣泛市場調研的基礎上，結合當地政府的相關指導方針，進一步完善了小額擔保貸款，為解決下崗失業人員、應屆大學畢業生、轉業軍人自謀職業和創業過程中資金不足的問題，在規定的額度和期限內發放小額貸款，打開了另一個支持小微企業的突破口。
“科易貸”：科技金融結合的新模式
當青島銀行在給小企業“雪中送炭”，履行社會責任之時，科技金融戰略的實施，再次將青島銀行扶持小微企業發展推上一個新高度。
其中一個大背景是，在國家加快推進戰略新興產業的2010年，青島市成為唯一一家國家技術創新工程副省級城市后，市政府制定的“青島市高新技術高端產業創新發展工程建設規劃”中，實施措施第一條就是：扶持培育300家創新型企業，其中絕大多數是中小企業，并給予專項資金、稅收、政策等支持。這給青島銀行建設科技金融，賦予了難得的外部環境。
