“我到銀行是咨詢如何投資理財的，[在蘇州注冊香港公司服務] 可理財師推薦的除了理財產品，還是理財產品，根本沒有建設性的理財建議。”在劉女士看來，銀行理財師簡直成了理財產品推銷員。
劉女士的老公常年在外地做生意，她就成了家里的CFO（財務總監）。前兩天，剛好有筆100萬元的定期存款到期，考慮到利率下調，劉女士沒選擇轉存，而是找了一位銀行理財師，希望對方能給點投資理財方面的建議，讓這筆閑錢獲得更多收益。
“理財師得知我的意圖后，想都沒想，就向我推薦了幾款理財產品。”劉女士說，這些理財產品投資期從一個月到半年不等，年化收益率最高4.8%，雖然高于存款利息，但很難達到自己的預期收益。隨后，劉女士又咨詢了四五家銀行，可無一例外，理財師均是第一時間向其推薦理財產品，而對基金、債券、黃金、外匯等其他理財方式閉口不提，這讓劉女士不免有些失望。“要是只會推薦理財產品，這樣的理財師我也能做。”在她看來，銀行理財師完全和理財產品推銷員無異。
【記者探訪】
劉女士的遭遇是個例還是普遍現象？昨日，記者以普通客戶的身份探訪了三家銀行，向理財師咨詢閑錢應該如何投資理財。北湖一銀行網點理財師甚至沒有詢問記者有多少閑錢，就推薦了幾款理財產品，并稱這些都是債券類產品，風險很低，基本上能保證獲得預期收益。記者繼而詢問有無其他理財方式，對方“直言”，“現在，股票、基金不能碰，只有買理財產品最合適。”
在旁邊的一家浦發銀行網點，理財師同樣沒有詢問記者的資金量和風險承受能力，而是直接推薦了幾款即將發售的理財產品，并詳細介紹了通過銀行網站購買理財產品的方式。末了，理財師還不忘提醒記者，網上購買產品時在推薦人一欄填上她的工號。
記者最后找到附近的廣發銀行網點。一舒姓理財經理在詳細詢問資金量和閑置期后，為記者設計了一個資金配置方案：用50萬元資金的其中30萬購買該行一款最高年化收益率為8%的結構型保本理財產品，剩余20萬可開戶參與貴金屬T+D交易，只要控制好倉位，出現大的行情能抓住，半年獲利10%并非難事。兩種配置，既能保障資金安全，又能兼顧資金的流動性和收益性。
【銀行說法】
“不可否認，由于當下投資市場環境并不太好，很多投資領域存在較大風險，對于部分風險承受能力較弱的投資者來說，理財產品確實是相對安全的選擇，但這并不是理財師只會向客戶推薦理財產品的借口。”一國有銀行理財人士坦言，部分銀行將理財師績效和理財產品銷售情況掛鉤，是一些理財師淪為“理財產品推銷員”的主因。
招商銀行武漢分行零售部相關負責人稱，[在無錫注冊香港公司服務]國內理財市場發展僅十余年，無論是銀行還是客戶，理財觀念都需要發生轉變。理財師應充分了解每位客戶的投資目標、偏好、期限、風險承受能力等具體情況，為客戶“量體裁衣”，這樣才能更好的為客戶提供理財服務。 
