工薪族穩(wěn)健理財?shù)慕?jīng)典案例

讀者云里來（122×××@qq.com）來信咨詢：我27歲，[如何在寧波注冊香港公司服務(wù)]事業(yè)單位，年薪4萬元，每月有1000多元的公積金，愛人28歲，在部隊，年薪6萬元。小孩 8個月，有套房子，每月還2000元房貸，現(xiàn)有存款6萬元，公積金存款2萬元，給小孩買了份教育保險每年5000元，偶爾會買下各銀行的理財產(chǎn)品，打算未來幾年內(nèi)投資一套小平房住房。請教理財師我應(yīng)該如何理財會更好？

理財建議

這位讀者是個典型的工薪階層，面臨的問題也許是當今社會最廣泛的理財問題，即：年收入中等，但面臨可能不斷膨脹的子女生活及教育支出；可供理財?shù)拈e余資金不多，每次理財絕對收益不高，故對理財熱度不夠，兩相結(jié)合由此可能錯過許多投資機會。對此，做如下建議：

1.每年提取公積金還貸

一方面讀者的公積金賬戶內(nèi)有余額2萬元閑置，另一方面卻在承擔每年2.4萬元的房貸支出，目前公積金賬戶中對于上年結(jié)轉(zhuǎn)部分的利率為同期銀行3個月存款利率。對于該讀者來說，可以提取不超過上年房貸金額的公積金，也就是說2萬元公積金都可以提出來，相當于增加了可支配的理財資金。

2.保障為先，存夠子女教育金

目前給小孩購買的教育保險每年有5000元，建議每月再拿出一塊為孩子辦理一份基金定投，不需要過多的金額，300~500元即可。基金定投的作用在于平均投資成本和懶人化的投資方式，無需花費精力去研究市場行情，在下跌的行情里可能短期內(nèi)（3年內(nèi)）無法實現(xiàn)正收益，但只要持之以恒堅持投資，在孩子成年前總會有數(shù)次較好收益的時機出現(xiàn)。至于基金的品種，建議選擇品牌基金公司旗下投資風格穩(wěn)健、長期收益排名前列的股票基金或偏股基金。

3.穩(wěn)健理財，靜待投資佳期

對于其余的資金即可投資金融資產(chǎn)，[如何在義烏注冊香港公司服務(wù)]考慮到未來投資房產(chǎn)的可能性及近期房地產(chǎn)調(diào)控進入關(guān)鍵時點，讀者有可能會在這1~2年內(nèi)做出投資決定，而目前即使是一套小戶型也需要至少15至20萬元的首付，讀者現(xiàn)有收入扣除必要生活等支出后，也需要1至2年時間來籌集購房資金，故在這1~2年里建議以銀行的穩(wěn)健型理財為主，在控制風險的前提下盡量選擇期限較長的產(chǎn)品，這樣可以獲取較高收益，比如興業(yè)銀行現(xiàn)有的季季高及陸陸發(fā)類半開放式理財，每年提供2至4次贖回機會，一次購買后即可不需花費太多精力打理。

總之，工薪階層的理財，拼的就是耐心，可能需要較長時間才會看得到效果，因此不應(yīng)該因為眼前難以見到成效而對投資三心二意。