團購信托產(chǎn)品層出不窮投資者應警惕非法集資風險

近日，上海P2P平臺“雪山貸”的“千元團購信托”業(yè)務在推出不到20天后從網(wǎng)站上消失。

業(yè)務出爐時的高調(diào)宣傳，換來的是所謂“合作方”中江信托一紙嚴正聲明。這并非網(wǎng)絡“團購信托”首例。

今年4月，銀監(jiān)會明確[安圭拉公司注冊]“信托100”網(wǎng)站的“100元團購信托”業(yè)務違規(guī)。

浙江一位律師表示，團購信托的兌付成功與否，完全取決于“掛名購買者”的信用,“熟人之間集資買信托的風險尚且不小，更何況通過網(wǎng)絡、把資金匯集在一人名下，又存在向不特定對象募資、承諾回報等情節(jié)，有可能被認定為非法集資。”

千元團購信托遭下架中江信托發(fā)嚴正聲明

11月20日，P2P平臺雪山貸推出創(chuàng)新產(chǎn)品—信托團購，成為國內(nèi)首個推出信托產(chǎn)品的P2P平臺。

據(jù)悉，雪山貸推出的第一期兩年期信托團購產(chǎn)品為“中江信托·金馬145號集合資金信托計劃”的產(chǎn)品。投資者可以通過大額購買和小額團購兩個通道購買該產(chǎn)品。

“中江金馬145號”首次通過雪山貸平臺合作規(guī)模為5000萬元，年化收益率為10%，小額團購的最低投資門檻僅1000元。雪山貸是上海雪山金融信息服務有限公司的個人理財P2P平臺，是一種新型的網(wǎng)絡交易平臺。

“中江金馬145號”信托產(chǎn)品由中江信托發(fā)行，募集資金2億元，產(chǎn)品期限為12-24個月，預期收益率從10%-11%不等，認購起點為100萬元。該信托計劃主要向新田縣方達實業(yè)有限總公司發(fā)放信托貸款。

12月4日，中江信托發(fā)布“嚴正聲明”稱，公司并未與雪山貸開展任何形式合作，后者并未認購或參與任何中江信托產(chǎn)品，且涉事項目僅委托金融機構(gòu)代理推介，并未與非金融機構(gòu)合作。

隨后，雪山貸官網(wǎng)已撤下團購信托頁面。

小額團購是將資金集中起來，以平臺指定負責人的個人名義與信托公司簽訂買賣合同，再將收益分配給投資人。

中江信托看到媒體報道后，要求我們暫停這是出于審慎考慮，下一步可能會重啟業(yè)務，也會提高投資門檻，比如提到1萬。

首期“千元信托”募集了部分資金，但尚未實際購買中江信托的產(chǎn)品，目前資金已經(jīng)退還給了投資者。

從一元到萬元亂象叢生掛名購買存非法集資風險

信托產(chǎn)品拆分銷售絕非是個例。早在今年4月份，一家名為信托100的網(wǎng)站將信托產(chǎn)品的投資門檻從百萬級別驟降至百元級別，其中不乏中信、平安、川信等知名信托公司的產(chǎn)品。

對此，方正東亞信托、四川信托、中航信托和中泰信托四家信托公司聯(lián)合發(fā)布聲明稱，從未授權(quán)“財商通投資（北京）有限公司”和“信托100”通過網(wǎng)絡公開銷售其所發(fā)行的信托產(chǎn)品。

對于“財商通投資（北京）有限公司”和“信托100”的上述行為，四家信托公司既不知情，亦未參與，并保留追究其法律責任的權(quán)利。

然而，湊份子投資信托、資管產(chǎn)品的腳步卻并未停止。

深圳一家平臺推出了一款名為“信托寶”的產(chǎn)品發(fā)起10元買信托的口號；多盈理財近日也推出1萬元購信托，并表示用戶在該平臺1元就可購買銀行理財。

加上雪山貸的1000元團購信托，至此湊份子買信托終于實現(xiàn)從10元到1萬元的全覆蓋。

從表面上看，信托團購合情合理。

信托公司聲明自己不知情，而信托團購平臺也認為自己按合同辦事，其情況可以類比第三方和信托公司的合作模式。

但實質(zhì)是，這種方式肯定違反《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》有關(guān)合格投資者滿足條件的規(guī)定。

不排除信托公司和團購平臺為了共同的利益，雙方達成某種“心知”但不能“言明”的默契。

浙江一位律師對記者表示，團購信托產(chǎn)品其實在互聯(lián)網(wǎng)理財沒興起之前就有，被稱為“拖拉機賬戶”。

西部某省就曾出現(xiàn)過一位老者發(fā)動親戚朋友和同事集資購買信托產(chǎn)品，遭遇無法兌付后去當?shù)刈C監(jiān)局鬧事的事情。團購信托的兌付成功與否，完全取決于“掛名購買者”的信用。

熟人之間集資買信托風險尚且不小，更何況通過網(wǎng)絡。

把資金匯集在一人名下，又存在向不特定對象募資、承諾回報等情節(jié)，有可能被認定為非法集資。

而目前對于這種所謂“湊份子”買信托的現(xiàn)象，[安圭拉注冊公司]經(jīng)信托“團購”的發(fā)酵后，多家信托公司在網(wǎng)站上聲明其風險，如有信托公司聲明：在第三方網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)未經(jīng)公司許可的信托計劃份額掛牌轉(zhuǎn)讓交易，上述行為可能屬于投資者私自將持有的我司信托計劃受益權(quán)進行拆分轉(zhuǎn)讓，不符合信托法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章關(guān)于信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，也未按信托合同約定經(jīng)我司同意并履行必要的登記手續(xù)。