- 個案資料
黃先生，35歲，政府公務員，年收入8萬左右，妻子31歲，事業單位工作穩定，年收入10萬左右，女兒3歲，剛上幼兒園(單位幼兒園，每月300元管三餐)。有房(未貸款)無車(單位近，5年內無購車計劃)，三人醫療均有保障，現有活期存款8萬元，無任何投資、未買任何保險，雙方父母無負擔(包括醫療)，每個月支出6000元，每年給父母1萬元，預計未來3年內每年女兒培訓費5000-10000元左右。
- 理財目標
●女兒將來的教育基金。
●制定穩妥投資計劃。
- 家庭狀況分析
夫婦兩人有穩定的工作和收入，相關的福利待遇較為優越，孩子幼兒園花費不多，無房貸壓力，除了一家三口都有醫療保障，雙方父母均無醫療負擔。從家庭的資產負債狀況來看，家庭資產為活期存款8萬，無任何負債，收入支出情況反映了家庭月度支出占收入40%，未來三年也不會超過50%，所以只要進行合理的理財規劃，基本可以實現家庭理財目標。
家庭的活期存款遠遠超過合理標準。由于夫妻兩人工作穩定，危險性不大，保留活期存款約2萬(即保證為每月支出的3倍)比較合適。
閑置資金可投資房地產
家庭目前無任何投資，也沒有時間去關注，只求穩妥，不追求收益，屬于保守性家庭。鑒于儲備了一些流動性強的資金日常急需，結余的部分資金可以選擇安全性較強而收益相對活期儲蓄高的債券類，或是普通基金以及基金定投。如果希望資金流動性稍強一些，變現更容易，則可以選擇貨幣市場基金，收益略高于活期而低于債券類等。房地產的本金安全性通常也很好，不過對于不愿意在投資上花精力的此家庭來說，操作起來會難一些。也可以考慮把結余的閑置資金分別投資于這幾類產品，這樣資金流動性和收益性都能兼顧。
教育儲蓄或教育信托攢學費
黃先生的女兒現在3歲，離受高等教育還有大約15年的時間，可以做一個長期的教育規劃。而且家庭的收入在持續，沒有到退休的年齡，處于收入還可增長的時期，所以此基金的建立不會給家庭帶來很大的負擔。按照現在國內的教育費用估計，一個大學生一年的花費約為2萬元，4年8萬元，如果這些學費按增長率4%來計算(暫不考慮通脹)，15年以后需要花費約14.4萬元。
如果要選擇留學深造，按照較高的一年所有費用3萬美元計算(暫不考慮通脹)，4年即12萬美元，按照近期的匯率6.8計算，約合人民幣81.6萬元，按照此家庭的經濟狀況，單純儲蓄也可以基本覆蓋，但如果能選擇教育儲蓄或是教育保險的話，這樣可以專款專用，但收益有限。子女教育信托也是一個不錯的選擇。這些都是安全并且針對子女教育規劃能使用的有利工具。
孩子可補充意外傷害險
家庭所有成員都有醫保，而且夫妻工作安全，穩定，即都有最基礎的保障。不過，可以考慮購買一些消費性的意外保險。孩子正處于調皮貪玩的年齡，已有的醫保需確認一下哪些病、傷花費可以保障，如果沒有包含的話，建議可以考慮給孩子選擇適當的比如意外傷害類的保險。如果夫妻雙方想考慮一些壽險類產品，可參考“雙十”原則，即保費支出為家庭年收入的1/10，保額為家庭年收入的10倍為宜，這樣年繳保費控制在1萬左右，保額150萬力保家庭經濟支柱的風險無憂。
年金保險豐富養老金
夫妻年紀不大，離退休都還有25年左右，而且工作是公務員和事業單位，退休養老都有低水平、廣覆蓋的社保作為基本保障。孩子那時已經獨立，家庭也沒有過多的養老金需求的目標。所以養老金缺口不大。如果希望生活質量更高一些的話，可以考慮一些商業養老保險。比如年金保險，年輕時候選擇期交保費，退休以后每年領取。
年結余可滿足裝修所需
家庭無房貸壓力，[如何成立馬紹爾公司]也不準備買車，所以家庭的主要支出就是月生活支出。從了解到的信息來看，每月所需費用所占收入比例不高，加上贍養父母以及孩子的教育支出也能完全承受。家庭有個5年后裝修房子的目標，費用估計20萬，現在有存款8萬，之后的頭三年年總支出也不超過10萬，即每年至少有10萬的結余，所以5年后的裝修目標是完全可以實現的。
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