香港這樣一座繁華的城市，相信大家都不陌生，有的人想去香港旅游，有的老板想去香港銀行開(kāi)戶，說(shuō)到香港銀行開(kāi)戶，不是任何一個(gè)企業(yè)老板到香港去都能開(kāi)戶成功的，不是一些人想象得那么簡(jiǎn)單，需要了解相關(guān)銀行的政策，要準(zhǔn)備那些材料，這樣在香港銀行開(kāi)戶審批就會(huì)容易一些。

實(shí)際上2012年匯豐事件后，一石激起千層浪，銀行業(yè)界人心惶惶，誰(shuí)都不想成為下一個(gè)“幸運(yùn)兒”，現(xiàn)各銀行紛紛加強(qiáng)了賬戶監(jiān)管力度，導(dǎo)致現(xiàn)在開(kāi)戶是需要經(jīng)過(guò)層層審核，才能開(kāi)出一個(gè)賬戶。開(kāi)戶所需文件和要求也與之前大有不同，大大增加了難度。

以招商銀行為例，根據(jù)其去年初下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整境外賬戶內(nèi)地見(jiàn)證開(kāi)戶門(mén)檻的通知》，從去年2月起，將內(nèi)地客戶開(kāi)設(shè)香港賬戶的資產(chǎn)門(mén)檻由5萬(wàn)元提高至500萬(wàn)元。

監(jiān)管層也在逐漸加碼，加強(qiáng)對(duì)離岸賬戶的監(jiān)管，并對(duì)已經(jīng)已存量賬戶進(jìn)行審查，預(yù)計(jì)未來(lái)在香港開(kāi)戶的管控將更加嚴(yán)格。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授就此進(jìn)行了分析：

第一，近年來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，涉恐活動(dòng)日益猖獗，境內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)面臨著新的挑戰(zhàn)。特別是今年，香港將接受國(guó)際反洗錢(qián)評(píng)估，包括銀行在內(nèi)的各界都高度重視。

第二，2017年1月1日起，中國(guó)內(nèi)地和中國(guó)香港正式開(kāi)始執(zhí)行共同稅務(wù)匯報(bào)系統(tǒng)CRS框架下的新戶開(kāi)戶程序，并于2018年與其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行第一次信息交換，國(guó)際稅務(wù)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。

第三，在中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的雙重背景下，香港作為人民幣離岸交易中心成為資本外流的首選地。

如何降低被拒絕的概率

內(nèi)地客戶若想要在香港開(kāi)戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，才能有效應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理對(duì)其洗錢(qián)、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查，降低被拒絕的概率。

第一、資料盡可能準(zhǔn)備齊全

包括擬開(kāi)立的銀行清單與地圖標(biāo)記、港澳通行證、內(nèi)地身份證、入境小票、住址證明(信用卡賬單)、護(hù)照。需要注意的是外資銀行開(kāi)戶門(mén)檻一般要高于中資銀行，據(jù)了解在外資銀行開(kāi)戶往往要求購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)額的理財(cái)產(chǎn)品，需事前查詢清楚。

第二、取得銀行信任

在開(kāi)戶過(guò)程中，客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)開(kāi)戶人員進(jìn)行審核，比如詢問(wèn)開(kāi)戶用途（留學(xué)、移民等）、從事的行業(yè)、資金來(lái)源，模糊的回答會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)開(kāi)戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開(kāi)戶。

第三、維護(hù)賬戶

開(kāi)戶成功后，最好是在60天內(nèi)存錢(qián)到賬戶上激活賬戶。開(kāi)戶時(shí)，跟銀行客戶經(jīng)理面談后，請(qǐng)留下他的直接聯(lián)系電話和郵箱，后期賬戶在網(wǎng)銀操作或其他任何問(wèn)題時(shí)，可以直接聯(lián)系。保持每個(gè)月登陸網(wǎng)銀，打印月結(jié)單，以保持賬戶活躍，避免賬戶長(zhǎng)期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢(qián)激活賬戶或銷戶。

PS：由于不少非香港居民客戶在開(kāi)戶后存入款項(xiàng)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)港股和保險(xiǎn)，銀行擔(dān)心此類戶口的非正常資金出入，此類賬戶將作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

三、面談時(shí)需要注意些什么

很多客戶在與銀行經(jīng)理面談時(shí)不知什么樣的回答才能滿足銀行的要求，應(yīng)該怎么操作才能更容易申請(qǐng)到香港銀行賬戶?

首先，要讓銀行開(kāi)戶經(jīng)理知道自己是做什么的。

香港銀行開(kāi)戶經(jīng)理的所有問(wèn)題都圍繞著一個(gè)核心，就是“了解你的客戶”，銀行開(kāi)戶經(jīng)理的問(wèn)題也都是圍繞著這個(gè)核心總結(jié)的。

面談時(shí)要注意

1.經(jīng)營(yíng)范圍具體真實(shí)

在銀行詢問(wèn)經(jīng)營(yíng)范圍時(shí)，謹(jǐn)記實(shí)事求是表述，不要夸大詞語(yǔ)，讓銀行開(kāi)戶經(jīng)理知道企業(yè)是做正常生意的，不要過(guò)分空泛，不要說(shuō)融資、投資、基金、房地產(chǎn)、合資等模糊的范圍，盡量具體到某個(gè)行業(yè)的業(yè)務(wù)。

2.營(yíng)業(yè)額靠譜實(shí)在

在銀行詢問(wèn)銷售額時(shí)，要具體按照自己的營(yíng)業(yè)額來(lái)說(shuō)，不要覺(jué)得越多越好。畢竟銀行開(kāi)戶經(jīng)理每天都會(huì)接觸不同行業(yè)的客戶，每個(gè)行業(yè)有多少營(yíng)業(yè)額他們心中有數(shù)。讓銀行覺(jué)得靠譜實(shí)在。

3.不和受制裁國(guó)家往來(lái)

在銀行詢問(wèn)業(yè)務(wù)往來(lái)國(guó)家有哪些時(shí)，要按照您提供的公司貿(mào)易合同上面的國(guó)家來(lái)回答。盡量避免與戰(zhàn)亂國(guó)家有業(yè)務(wù)往來(lái)，以免降低開(kāi)戶成功率。受制裁國(guó)家有：伊朗、阿富汗、利比亞、黎巴嫩、索馬里、北朝鮮、老撾、柬埔寨、伊拉克、南斯拉夫、敘利亞、非洲、蘇丹、古巴、尼加拉瓜、巴勒斯坦地區(qū)等等。最好說(shuō)銷往歐盟、英國(guó)、新西蘭、澳大利亞等信譽(yù)良好的地區(qū)和國(guó)家(和您開(kāi)戶的銀行也有關(guān)系，部分銀行接受非發(fā)達(dá)地區(qū)的交易)。

4.如實(shí)回答大陸情況

在銀行詢問(wèn)大陸是否有公司或者工廠、員工數(shù)量有多少時(shí)，一定要如實(shí)回答。不要為了顯示規(guī)模而編造情況。如果被銀行要求提供內(nèi)地公司的相關(guān)資料和證明文件而無(wú)法提供，就會(huì)被認(rèn)為是不誠(chéng)實(shí)的客戶，很大幾率被拒絕開(kāi)戶。

5.貌似產(chǎn)品簡(jiǎn)要真實(shí)

當(dāng)銀行詢問(wèn)具體產(chǎn)品時(shí)，不要夸大其詞，簡(jiǎn)單描述幾個(gè)主營(yíng)產(chǎn)品就好，可以給銀行看相關(guān)的產(chǎn)品報(bào)價(jià)單和宣傳彩頁(yè)。

6.從業(yè)年限靠譜

在銀行詢問(wèn)相關(guān)從業(yè)年限時(shí)，一般回答3到5年為佳。注意這個(gè)是從業(yè)年限，不是說(shuō)一定要有國(guó)內(nèi)公司的時(shí)間。要是銀行要求提供一些資料的時(shí)候，可以說(shuō)：不知道需要這些文件，我回去整理下，快遞給您。盡量不要拒絕開(kāi)戶經(jīng)理的要求。

7.如實(shí)回答銷售區(qū)域

當(dāng)銀行詢問(wèn)產(chǎn)品銷售是內(nèi)銷還是外銷時(shí)，也要如實(shí)回答，如果提供的是內(nèi)銷的業(yè)務(wù)合同，那就要說(shuō)這邊都有內(nèi)地和國(guó)外或是香港的客戶。盡量往外銷方面靠，否則完全沒(méi)必要開(kāi)立香港銀行賬戶。

8.地址真實(shí)常住

填寫(xiě)銀行資料時(shí)，地址一定要填寫(xiě)能夠收到信函的真實(shí)地址。

9.盡量和銀行周旋

如果資料不齊，可以說(shuō)回去補(bǔ)充給銀行。盡量和銀行周旋（例如預(yù)存一定金額的存款），盡量表現(xiàn)出需要和銀行長(zhǎng)期合作的誠(chéng)意。

10.衣著正式 態(tài)度謙恭

開(kāi)戶當(dāng)天請(qǐng)注意儀表和穿著，以成功的商務(wù)人士形象亮相銀行。

綜上所述，只要準(zhǔn)備充分，香港銀行開(kāi)戶也沒(méi)有傳說(shuō)的那么難。

RICHFUL瑞豐的優(yōu)勢(shì)

資質(zhì)與榮譽(yù)

專家團(tuán)隊(duì)

Simon Webster
首席執(zhí)行官

Andrew Cherry
首席財(cái)務(wù)官

Kim Jenkins
首席運(yùn)營(yíng)官

Melanie Fitzpatrick
首席目標(biāo)與人事官

Tim Leung
首席技術(shù)官

John McLean
總法律顧問(wèn)與首席法務(wù)官

Jonathon Clifton
集團(tuán)常務(wù)董事-企業(yè)解決方案

Chris Collins
首席企業(yè)發(fā)展官

張海亮
大中華區(qū)主管，董事總經(jīng)理

蔣夢(mèng)南
Vistra卓佳執(zhí)行董事，RICHFUL瑞豐總經(jīng)理

典型客戶