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解讀開立香港公司銀行賬戶的現(xiàn)狀

2020-11-05 10:10:27

現(xiàn)在網(wǎng)上陳舊的信息,對打算開設(shè)香港銀行賬戶的客戶,造成很大的干擾。特別是有的文章誤導(dǎo)客戶可以簡單的通過視頻見證開戶,或是簡單的帶上公司注冊文件和身份證到香港銀行柜臺辦理手續(xù),一兩周就能拿到銀行賬戶。但實(shí)際情況完全不是這樣。今天就為您解讀開立香港公司銀行賬戶的現(xiàn)狀。

2012年匯豐銀行被罰款19.2億美元事件后,銀行業(yè)界人人自危,誰都不想成為下一個(gè)“幸運(yùn)兒”。因此,各家銀行紛紛加強(qiáng)了賬戶監(jiān)管力度。導(dǎo)致現(xiàn)在開立新的香港銀行帳戶,需要經(jīng)過“客戶經(jīng)理-開戶主管-審批部門”層層審核,才能開出一個(gè)賬戶。開戶所需文件和要求也與之前大相徑庭,大大增加了難度。

分隔兩地,大部分客戶對香港銀行的政策比較陌生、資訊也落后于實(shí)際情況。那么香港銀行對新賬戶的開戶申請,銀行的審批標(biāo)準(zhǔn)、思維角度又是怎么樣的?

銀行對賬戶的風(fēng)險(xiǎn)評估,主要以“了解你的客戶,有充足的證據(jù)證明客戶是真實(shí)經(jīng)營生意”的核心思想,作為開戶門檻的標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)打擊洗黑錢活動(dòng),避免收到政府罰單。

常規(guī)開戶時(shí)

一般開戶,需占股9%及以上的股東和董事出席,并帶上公司注冊文件、個(gè)人證件、業(yè)務(wù)文件等相關(guān)資料,開戶期間客戶經(jīng)理會通過面試去了解客戶的背景,一般會提出以下問題:

1、一般如何運(yùn)輸貨物?是否有運(yùn)輸單?
2、運(yùn)輸單上發(fā)貨人是自己名義還是貨代名義?
3、有無香港財(cái)務(wù)報(bào)表?申報(bào)營業(yè)額和流水是否匹配?
4、開戶目的?
5、企業(yè)、股東背景?
6、是否有關(guān)聯(lián)公司?
7、以往的收款方式?
8、賬戶資金往來地區(qū)?
9、賬戶預(yù)計(jì)年收款?

......

在開戶業(yè)務(wù)中,銀行的開戶行政費(fèi)收入有限,一旦政府開出天價(jià)罰單,開戶行政費(fèi)用杯水車薪,卻引來風(fēng)險(xiǎn)無限。所以經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行職員,慣性思維都是通過質(zhì)疑的方式,尋找不合理點(diǎn),判斷真?zhèn)危贈(zèng)Q定是否給予通過。

因此,面試中客戶的口頭回答、文件的內(nèi)容是否相符,直接影響開戶結(jié)果。

購買理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)

很多人以為銀行是公營機(jī)構(gòu),為人民服務(wù)。其實(shí)外資銀行都是民營企業(yè),甚至是上市集團(tuán)。但是作為企業(yè),追求利潤是第一要?jiǎng)?wù)。每位銀行職員都有職責(zé)為銀行牟取最大利益。更重要的是,銀行職員都有KPI(關(guān)鍵績效指標(biāo)),這會與年末獎(jiǎng)金、分紅、升值機(jī)會掛鉤。

這也就解釋了,為什么當(dāng)有客戶愿意買保險(xiǎn)或理財(cái)時(shí),會從某種程度上提升香港銀行開戶經(jīng)理的積極性。在文件、面談過程中沒有明顯問題的前提下,香港銀行職員更愿意先為這些客戶開通香港銀行帳戶,再通過開戶以后監(jiān)測賬戶的資金進(jìn)出情況,控制風(fēng)險(xiǎn)。對于從事不同行業(yè)的客戶,開戶文件的要求也會適當(dāng)發(fā)生變化。特別是針對非貿(mào)易公司,如服務(wù)、金融性質(zhì)的企業(yè),區(qū)別更加明顯。因?yàn)檫@類行業(yè)常被“灰色資金集團(tuán)”利用,屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),銀行更會打起十二分精神,謹(jǐn)慎對待。

造假并非捷徑

一些客戶嚴(yán)重低估了香港銀行職員的自律意識和智商,想要通過送禮、偽造文件等手段,以為可以快速解決問題,但這些都屬違法行為,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),雙方都將面臨法律追究,甚至被廉政公署請去喝咖啡。

以上就是香港銀行開戶難這一問題的剖析,我司希望通過更深入解讀香港銀行開戶的政策、梳理信息,能幫助到更多有需要的人士解決“香港銀行開戶難題”。

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資質(zhì)與榮譽(yù)

  • 信托或公司服務(wù)提供者牌照:TC001160、TC001060、TC001056
  • 香港公益金銘謝狀
  • 香港小童群益會杰出商界企業(yè)義工獎(jiǎng)
  • 香港勞工及福利局「社會資本動(dòng)力獎(jiǎng)」
  • 香港最優(yōu)秀企業(yè)大獎(jiǎng)
  • 納閩國際商業(yè)金融中心(Labuan IBFC)中國授權(quán)代理機(jī)構(gòu)
  • 阿聯(lián)酋一級代理
  • 香港貨品編碼協(xié)會一級代理
  • 香港中國商會董理事會常務(wù)理事
  • 香港職業(yè)介紹所牌照

專家團(tuán)隊(duì)

Simon Webster
首席執(zhí)行官
Andrew Cherry
首席財(cái)務(wù)官
Kim Jenkins
首席運(yùn)營官
Melanie Fitzpatrick
首席目標(biāo)與人事官
Tim Leung
首席技術(shù)官
John McLean
總法律顧問與首席法務(wù)官
Jonathon Clifton
集團(tuán)常務(wù)董事-企業(yè)解決方案
Chris Collins
首席企業(yè)發(fā)展官
張海亮
大中華區(qū)主管,董事總經(jīng)理
蔣夢南
Vistra卓佳執(zhí)行董事,RICHFUL瑞豐總經(jīng)理

典型客戶

公司注冊

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