開立海外銀行賬戶或離岸賬戶的KYC與KYCC究竟是什么？

2020-12-18 14:21:09

有過開立境內外銀行賬戶的經歷的申請人經常聽到需要做KYC和KYCC時一頭霧水，開立海外銀行賬戶或離岸賬戶的KYC與KYCC究竟是什么？

什么是KYC？

KYC：know your customer，意思是充分了解你的客戶。即銀行、信托、保險等金融機構在為客戶提供服務時，對賬戶的實際持有人和實際收益人進行審查，以確認客戶是否符合反洗錢法、反恐怖主義融資等方面的監管要求。

一個較為完善的KYC機制通常由如下部分組成：

① 客戶識別：Customer Identification Program（CIP），包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據已知恐怖分子名單核查客戶；
② 客戶盡職調查：Customer Due Diligence（CDD），以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業務的客戶；
③ 深入盡職調查：Enhanced Due Diligence（EDD），針對高風險客戶的更為深入的盡職調查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險；
④ 簡化盡職調查：Simplified Due Diligence（SDD），適用于某些低風險客戶的簡化盡職調查，例如小額儲戶等。

舉例：香港的KYC要求

香港KYC盡職調查表格，是香港公司秘書服務提供商必須采集的客戶信息。

2018年7月底，香港注冊處響應政府要求，并配合政府打擊洗黑錢及恐怖分子資金籌集等行為，要求所有香港公司都必須在規定時限內，完成所有已成立香港公司股東及董事的KYC盡職調查，以便供香港政府執法人員在必要時進行查閱。

如果逾期未能完成盡職調查，則香港公司及其銀行賬戶將會被強制關閉，并且還需要接受香港政府的調查，以及巨額罰款。

銀行KYC包含什么內容呢？

（1）職業狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況；
（2）賬戶用途，在香港開戶的理由；
（3）財富或收入的初次及持續來源；
（4）預計賬戶活動，例如交易金額及次數；
（5）開戶資金來源；
（6）使用的服務類型等……

KYC的重要性

KYC最早由巴塞爾銀行監管委員會在《關于防止利用銀行系統進行洗錢的聲明》（1988年）中提出，現在已成為反洗錢領域的基礎制度，更是金融機構與客戶建立關系的基本要求。全球大部分國家/地區都明確金融監管機構需要對此提出要求和進行授權。

不同國家的KYC法規要求不盡相同。

（1）澳大利亞

2006年《反洗錢和反恐融資法》（AML / CTF法）使KYC法律生效。《 2007年反洗錢和反恐怖主義籌資規則文書》為適用該法的權力和要求提供指導。

（2）加拿大

加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）在2016年6月更新了其有關法規，以確定個人客戶的身份，以確保遵守AML和KYC法規。

（3）印度

2002年，印度儲備銀行為所有銀行引入了KYC準則。2004年，印度儲備銀行指示所有銀行確保在2005年12月31日之前完全遵守KYC規定。

（4）新西蘭

KYC法律于2009年底頒布，并于2010年生效。KYC對所有注冊銀行和金融機構都是強制性的。

（5）英國

《 2017年洗錢條例》是英國KYC的基本規則。

（6）美國

根據2001年的《美國愛國者法案》，美國財政部長在2002年10月26日最終確定法規，KYC對所有美國銀行都是強制性的。

隨著全球監管機構提出越來越多的監管法規，銀行等金融機構除了要建立KYC機制，還需要實施合理的KYCC措施。

什么是KYCC？

KYCC：know your customers’customer，充分了解你的客戶的客戶。即通過識別其客戶和活動來確定其收入來源并確保不參與洗錢和恐怖主義融資犯罪，從而更詳細地識別該客戶。

在一定程度上KYC不足以發現嚴重組織的犯罪活動，并且缺乏有效地管理信用風險的問題。

KYCC是全球監管機構提出的更高要求，金融機構建立KYCC機制，研究客戶與誰開展業務，可以確定客戶資金的來源及其合法性以及是否存在第三方洗錢的風險，以有效減輕洗錢和恐怖主義融資的出現。

為什么需要KYCC？

KYCC機制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，并且其業務中的每個利益相關者都是真實的。

每個國家都在加強有關洗錢的法律法規，銀行和其他金融機構必須確立其客戶的客戶活動的合法性。

KYCC要求金融機構執行持續風險審查流程，所以它保護了金融系統的完整性，提高了合規性措施的安全級別，但同時增加了金融機構投入的精力和時間。

RICHFUL瑞豐的優勢

50

辦事處

全球50多個國家/地區設有辦事處。
9,000+

職員

包括資深的專業領導層和擁有各相關專業資格的人員。
20萬+

客戶

包括財富雜志全球500強至初創公司等不同規模的企業。

4950億美元

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港股上市公司

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>50%

全球500強企業

為《財富》雜志全球500強中50%的企業提供服務。

資質與榮譽

專家團隊

Simon Webster
首席執行官

Andrew Cherry
首席財務官

Kim Jenkins
首席運營官

Melanie Fitzpatrick
首席目標與人事官

Tim Leung
首席技術官

John McLean
總法律顧問與首席法務官

Jonathon Clifton
集團常務董事-企業解決方案

Chris Collins
首席企業發展官

張海亮
大中華區主管，董事總經理

蔣夢南
Vistra卓佳執行董事，RICHFUL瑞豐總經理

典型客戶

公司注冊

: 香港公司注冊

注冊香港公司的好處多，設立公司流程簡單，成立公司費用少。

: 英國公司注冊

注冊英國公司成為全球商人們的熱地，速度快、流程簡單、費用低。

: 納閩公司注冊

設立納閩公司可以達到稅務減免、股權保護、資金運作流暢等優勢。

: 開曼公司注冊

注冊開曼公司無限制貿易發展，無外匯管制，無需申報或繳納稅項。

: BVI公司注冊

BVI即英屬維京群島，優勢：免交離岸貿易稅、保護受益人身份。

: 美國公司注冊

美國擁有世界上最發達的市場機制和最大的消費市場。

: 塞舌爾公司注冊

塞舌爾特別執照公司（CSL）為您定價轉移建立良好的商業實質。

: 馬紹爾公司注冊

馬紹爾公司有助于國際貿易、證券買賣、信托及財產投資計劃等。

: 新加坡公司注冊

作為世界金融中心，新加坡成為中國企業走向世界的一個有力跳板。

: 阿聯酋公司注冊

阿聯酋是石油、天然氣、石油化工出口國。外匯自由，匯率穩定。

: 薩摩亞公司注冊

可使用中英文公司名稱，允許遞交中英文的公司章程到政府公司注冊處。

: 海南自貿港公司注冊

了解海南自貿港公司注冊、年審、做賬、報稅、審計等工商會計財稅

: 自貿區公司注冊

瑞豐專業代理上海、天津、福建、廣東等中國自貿區公司注冊。

: 海外公司注冊

瑞豐德永集團直接代辦全球近30個屬地的離岸公司注冊。

: 匯豐銀行開戶

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瑞士銀行開戶條件簡單，開設銀行賬戶保密性強，我們是瑞士銀行的合作伙伴，提供瑞士銀行開戶須知:瑞士本土銀行開戶，離岸公司如…

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美國銀行開戶條件簡單，無需赴美國開設銀行賬戶，我們是全球各大銀行的合作伙伴，提供美國銀行開戶須知:美國本土銀行開戶，美國…

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注冊香港公司后無法開戶的申請人數量不少。注冊公司沒有限制，但是銀行出于合規風險的考慮，注冊香港公司成功后不一定給申請人開…

: 注冊香港公司遠程開戶的3類賬戶

香港口岸封閉了好幾個月，遲遲不開，遠程開戶成了唯一選擇，但似乎也并不是想開就能開出來。注冊香港公司容易，但是開戶難已經成…

: 當前形勢新加坡公司賬戶是否保證安全穩定？

當前形勢新加坡公司賬戶是否保證安全穩定？外貿人的離岸公司能否找到安全感，核心在于是否合法合規。在這一操作上，香港和新加坡…

: 人在內地怎么在香港銀行開戶？

人在內地怎么在香港銀行開戶？一般情況下，要開香港銀行賬戶是需要申請人帶齊資料到香港當地銀行去申請開戶的。不過現在有不過港…

: 疫情原因無法過港，如何開設香港銀行賬戶？

想要開設香港銀行賬戶，不論是個人賬戶或者是香港公司賬戶都是需要過港面談開戶的，而目前由于疫情原因無法過港開戶。但針對于急…

: 新加坡銀行開戶可用信用證收款

新加坡針對進口商和出口商的貿易融資業務廣泛且全面，是注冊公司，開銀行賬戶的不二選擇。用信用證收款的便利程度，也不亞于香港…

: 新加坡銀行開戶越來越難

大批離岸公司轉去新加坡，也就是去年開始發生的事情。在香港銀行開戶條件收緊后的一小段時間里，新加坡成了最容易的離岸開戶地：…

: 香港公司開賬戶哪個銀行好

香港公司開賬戶哪個銀行好？可以選擇一些能提供不過港開戶的包開戶渠道，進行香港公司賬戶的設立工作。這些銀行主要有：香港渣打…

: 香港公司開戶時銀行經理會問什么問題？

香港公司開戶避免不了與銀行經理面談，往往很多客戶在被拒絕開戶的時候都是因為面談失敗，那么香港銀行經理一般開戶的時候會問一…

: 香港公司銀行賬戶該怎么維護？

香港公司銀行賬戶該怎么維護？以下列舉出了幾項注意事項：1、保持賬戶活躍，并保證銀行賬戶內有一定數額的結余資金，并避免與高…

: 香港銀行個人賬戶的優勢

香港作為世界金融中心之一，外匯管制極其寬松，資金進出自由。在香港銀行開立的賬戶可以自由收取國外公司或個人匯款，是可以任意…

: 香港公司開戶困難嗎，一般要多久？

正常情況下，香港公司申請開設銀行賬戶大概需要4周左右的時間，而對于難不難其實主要看香港公司的資質。要申請開設香港公司銀行…

: 香港離岸公司銀行開戶需要什么條件？

香港離岸公司開銀行賬戶需要準備的資料：(1) 香港公司全套文件【公司注冊證書、商業登記證、成立文件、章程、年報、印鑒等】…

: 注冊馬來西亞公司有哪些當地銀行開戶可推薦？

注冊馬來西亞公司有哪些當地銀行開戶可推薦？注冊馬來西亞公司一般會選擇這幾個銀行開戶：馬來西亞大馬銀行、馬來西亞大華銀行、…

: 現在開設離岸公司賬戶越來越難嗎？

現在的趨勢要開離岸公司賬戶確實是有一定難度的，自己去跟銀行申請，不考慮買理財或者存大額資金，基本上可以說是開不下來，除非…

: 如何選擇靠譜的代理機構協助辦理香港公司開戶？

目前市場上代理機構眾多，魚龍混雜，想要委托代理機構協助辦理香港銀行賬戶的開戶手續，需找專業且有責任心靠譜的代理機構。如何…

: 香港公司如何在香港開設對公賬戶？

由于疫情的原因，香港公司想要親臨香港開設公司賬戶的計劃一直被擱淺。香港也仍然不能正常通關。所以香港公司想要開設對公賬戶，…

: 成功開設香港公司銀行賬戶要點匯總

近幾年在香港開立銀行賬戶的難度大幅增加，而以往開具的很多香港銀行賬戶，也因為各種原因而被銀行關閉。而導致開戶困難和賬戶被…

: 香港銀行開戶可否在國內見證？

香港銀行開戶可否在國內見證？答案是可以的，因為現在受疫情的影響，暫時沒有辦法正常過港，想要在這期間申請香港本地的銀行賬戶…

: 去香港開離岸賬戶難嗎？

現在香港銀行開戶確實要比之幾年前要嚴格不少，但是，從事正當生意，且能夠提供充分的資料向銀行表明其業務真實性的香港公司，在…

: 離岸公司在新加坡銀行開戶有哪些要求？

這里所說的離岸公司指在新加坡以外注冊的公司，如英國公司，香港公司。這一類公司開的賬戶叫做離岸賬戶。銀行為非居民或非居民企…

: 境外銀行開戶是否得用護照？

境外銀行開戶是否得用護照？開設境外銀行賬戶并不是一定要提供護照的，比如開香港銀行賬戶，證件方面提供個人港澳通行證以及身份…

: 新加坡銀行開戶火爆的緣由

新加坡的金融地位、經濟繁榮程度、社會生活和教育環境、發展空間等，一直備受各界認可，作為東南亞發達國家，也吸引著無數目光。…

: 香港公司注冊好后申請銀行開戶

疫情原因，如果香港公司在成立后想要開設香港銀行賬戶的話，可以考慮申請遠程開戶，不過想要申請遠程開戶還需要依照香港銀行的要…

: 開香港銀行賬戶需要多少時間？

資料準備齊全的話，大概1個月左右就可以開下來。現在開香港銀行賬戶，可以在內地見證開戶，多家銀行都支持，包括香港匯豐銀行、…

: 現在去不了香港，需要香港銀行賬戶怎么辦？

目前由于疫情的原因，暫時還不能過港，但是從香港回內地需要進行隔離。因而，若有開設香港銀行賬戶的需求，可通過代理機構在國內…

: 不過港怎么申請香港公司賬戶

不過港銀行開戶方式：由于疫情等原因，董事和股東不方便直接到香港開戶，可以選擇見證開戶。開立的賬戶通常包含：港幣儲蓄賬戶（…

: 香港銀行賬戶為何獨得青睞

為什么推薦選擇香港賬戶？針對個人而言，注冊境外賬戶一般是為了資金匯出，方便購買境外的股票、基金等金融產品。而對企業而言，…

: 為什么香港公司開戶需要提供關聯國內公司的資料

為什么香港公司開戶需要提供關聯國內公司的資料？原來，根據銀行數據顯示，在內地人股東申請開戶的案件中，大部分為新成立公司，…

: 香港公司開戶好開嗎？

雖然香港銀行目前有賬戶收緊的趨勢，對新賬戶和現有賬戶有嚴格的風險控制。但是只要準備好齊全的資料，開戶成功率還是很高的！內…

: 新注冊香港公司可以開匯豐銀行賬戶嗎？

新注冊香港公司可以開匯豐銀行賬戶嗎？也是可以開的，不過有一定的要求，需要能夠提供客戶內地關聯公司的資料文件，比如營業執照…

: 開香港公司戶需要具備的條件

香港公司申請開戶，正常準備齊全相關所需的資料，確定開戶申請銀行，向銀行預約申請開戶就可以了。只是說自己去跟銀行申請開戶，…

: 目前香港公司是否還能在香港開立本地銀行賬戶？

目前香港公司是否還能在香港開立本地銀行賬戶？當然是可以的。內地客戶若想要在香港開戶，一定要做好充足準備，才能有效應對客戶…

: 如何開香港匯豐賬戶

香港匯豐銀行開戶要求：1. 開戶公司的董事需要在內地或海外有一家公司；（建議股東董事為同一人）；2. 國內公司或海外公司…

: 香港公司銀行開戶需要什么資料？可以自己過去開戶嗎？

香港公司銀行開戶可以自己過去開，但是不大建議自己過去開戶，因為需要準備的資料較為繁雜，并且需要提前預約香港銀行客戶經理開…

: 香港銀行開戶和新加坡銀行開戶之比較

香港銀行開戶：（1）金融管理局監管；（2）香港無外匯管制；（3）國際貿易結算方便；（4）免征存款利息稅；（5）賬戶日常操…

: 香港公司銀行開戶一定要有國內公司？

香港公司銀行開戶一定要有國內公司？香港公司有關聯內地公司才能開戶，原因：1、了解客戶真實業務背景，篩選優質客戶；2、香港…

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